Информация о проблемах, которые в последние дни испытывает банк «Экспресс» нашла свое подтверждение. По данным «ЧК», 31 декабря (2013 г.) прошлого года Центробанк России ввел ограничения для ОАО АКБ «Экспресс» по операциям с физическими лицами. Уже завтра, 9 января, «Экспресс» будет работать с «физиками» в консультативном режиме, а вскоре (называется срок не больше недели) банк официально заявит о прекращении своей деятельности…

По словам источника в КБ «Экспресс», ограничения не позволят банку «Экспресс» проводить большинство операций с деньгами граждан, в том числе, производить электронные переводы, пополнять банковские карточки, работать с вкладами и т. п. Большинство офисов банка, которые откроются (а откроются не все!) будут работать с клиентами в режиме информирования: объяснять сложившуюся ситуацию, рассказывать об установленном законодательством порядке и сроках выплаты застрахованной части вкладов, средств на банковских картах и процентов по вкладам¹.

(Напомним, что страхованию подлежат вклады, не превышающие 700 тысяч рублей. Если денежные средства на вкладах и текущих счетах превышают этот лимит, то оставшаяся сумма (та, что сверх 700 тысяч рублей) будет возмещена после возврата выданных кредитов и реализации активов банка. – «ЧК».)

Официально, причины, по которым на банк наложены ограничения, а также, из-за чего он уйдёт в небытие, Центробанком не озвучиваются. Известно, что в АКБ «Экспресс» проводились многомесячные внеплановые проверки налоговых органов, сотрудников ВОП БЭиПК, так и УБЭиПК по Дагестану, других контролирующих структур, которые не выявили существенных нарушений, способных привести к ограничениям в работе или же лишения банка лицензии².

«Данное решение, принималось непублично, без проведения каких-либо консультаций с акционерами банка. Не были проинформированы  руководство республики, представители заинтересованных министерств и ведомств, в том числе связанных с выполняемыми банком социальными функциями: выплата пенсий, социальных пособий, прием налоговых платежей и государственных пошлин  и т. д.», – говорят в «Экспрессе».

Комментарий «ЧК»

Отметим, что ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» работает в Дагестане с 1994 года, обслуживает более 200 тысяч клиентов (в том числе около 3 тысяч предприятий и организаций).

В число его клиентов, которых «Экспресс» обслуживает по «зарплатным проектам», входят – Администрация Президента и Правительства РД, Дагестанский государственный университет, Республиканское Отделение Пенсионного фонда, МВД по РД, УФСИН России по РД, большинство воинских частей Минобороны, дислоцированных в республике и пр.

Принятие Центральным Банком РФ окончательного решения о дальнейшей судьбе банка «Экспресс» ожидается  в ближайшие дни. Лишь после этого станет известно название банка-агента, который будет производить выплаты денег в пределах застрахованной суммы. (Скорее всего, это будут отделения «Сбербанка» или «Россельхозбанка».)

АКБ «Экспресс» уже испытывал проблемы в ноябре 2012 года. Тогда ажиотаж, вызванный слухами о банкротстве «Экспресса» привел к банкоматам сотни, если не тысячи вкладчиков, в спешном порядке снимавших с банковских карт свои сбережения. Тогда же в топы поисковой Интернет–системы «Яндекс» неизвестными было выведено сообщение о банкротстве тёзки дагестанского банка – астраханского банка «Экспресс», рухнувшего еще в 1998 году.

АКБ «Экспресс» ноябрьскую атаку отбить удалось. Руководство банка прямым текстом сообщило, что данная акция – это некий заказ третьих сил. («ЧК» №45 от 16 ноября 2012 г. http://chernovik.net/content/ekonomika/byl-li-bank-ekspress-osnovnoy-mishenyu).

Пикантности и политической подоплёки этим событиям придавало и то, что «Экспресс» всегда ассоциировался с вице-спикером Совета Федерации Ильясом Умахановым. И заявления о неких третьих лицах, подрывающих авторитет этого банка, наводили на размышления о причастности к этому тех, кто способен влиять на мнение проверяющих комиссий Центробанка и, в тоже время, имеющих исторически-родственную связь с Дагестаном. А также имеющих желание влиять на политическое развитие республики.

Заметим, что падение такого крупного, в масштабах Дагестана, банка, может вызвать небольшой финансовый кризис. (Прошлый, ноябрьский «кризис» уже привел к банкротству нескольких предприятий из ранга малого предпринимательства.) Хотя, в то же время, нельзя исключать и конкурентную борьбу банков (в том числе, и государственных) за дагестанского клиента.

Пока же история с АКБ «Экспресс» оставляет больше вопросов, чем ответов. «Черновик» следит за развитием событий… ]§[ 

¹ Для оказания консультационной помощи и предоставления необходимой информации с 9 января (остальные офисы откроются с 14 января) будут функционировать офисы банка по следующим адресам:

- г. Махачкала, ул. Абубакарова, 92, Операционный отдел.

- г. Махачкала, ул. Пушкина, 37, Дополнительный офис № 11.

- г. Махачкала, пр. Шамиля, 57, Дополнительный офис № 12.

- г. Махачкала, пр. Гамидова, 57, Дополнительный офис № 15.

- г. Каспийск, ул. С. Стальского, 1, Дополнительный офис «Каспийск № 2».

- г. Буйнакск, ул. Чкалова, 7, Дополнительный офис «Буйнакск № 2».

- г. Хасавюрт, ул. Тотурбиева, 78а, Дополнительный офис «Хасавюрт № 2»

- г. Кизилюрт, ул. Гагарина, 59, Дополнительный офис «Кизилюрт № 2».

- г. Кизляр, ул. Доценко, 2, Дополнительный офис «Кизляр».

- г. Избербаш, ул.Гамидова, Торговый ряд, Дополнительный офис «Избербаш №1».

- г. Дербент, ул. Пушкина, 58а, Дополнительный офис «Дербент № 2».

- Карабудахкентский район, с. Каабудахкент, ул. Дахадаева, 8 (здание администрации), Дополнительный офис «Карабудахкент».

- С.-Стальский район, с. Касумкент, ул. С.-Стальского, 4, Дополнительный офис «Касумкент».

- Левашинский район, с. Леваши, ул. Даудова, 6, Дополнительный офис «Леваши».

- Сергокалинский район, с. Сергокала, ул. М. Гаджиева, 19, Дополнительный офис «Сергокала».

- Хунзахский айон, с. Арани, Дополнительный офис «Хунзах № 1».

- Табасаранский район, с.Хучни, Дополнительный офис «Хучни», ул.Советская, 25.

² Когда банк может быть лишен лицензии?

Генеральная лицензия любого банка - бессрочная. Согласно Федеральному закону от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», существует два списка оснований для применения такой санкции Центральным банком: когда он однозначно обязан и когда он может это сделать.

Банк России обязан отозвать банковскую лицензию в следующих случаях:

если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2%;
если размер собственных средств меньше минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации (норма не применяется к кредитным организациям в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии);
если кредитная организация не исполняет в срок требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств;
если кредитная организация неспособна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по исполнению платежей в течение 14 дней с даты наступления их срока. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда;
если банк допустил сокращение размера капитала до уровня ниже минимального размера собственных средств, установленного Центральным банком и рассчитанного по его методике. При этом банк может обратиться в ЦБ с прошением о переводе его в категорию небанковских кредитных организаций.
 

Банк России может отозвать банковскую лицензию (но не обязан это делать) в результате следующих нарушений:

выявлена недостоверность сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;
задержано начало осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;
выявлены факты существенной недостоверности отчетных данных;
задержано более чем на 15 дней представление ежемесячной отчетности;
осуществление, в том числе однократное, банковских операций, не предусмотренных имеющейся лицензией;
неисполнение федеральных законов и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные федеральным законом, а также неоднократное нарушение в течение одного года требований ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
неоднократное в течение одного года неисполнение решений судов, арбитражных судов - требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации;
наличие ходатайства временной администрации банка;
неоднократное непредоставление в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц;
неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» и нормативных правовых актов, а также неустранение нарушений в установленные сроки, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Мы в телеграм - https://t.me/chernovik