В биологии есть так называемая теория мишени, а в физике – понятие эффективного сечения. Суть теории сводится к тому, что, чем что-то больше, тем легче в него попасть и повредить ненароком. Физики же говорят об «эффективном сечении рассеяния», даже когда имеют дело с точечными частицами: неважно, насколько оно на самом деле маленькое – если в него можно легко попасть и нечаянно поранить, можно считать это большим.
Постулаты этих теорий вспомнились, когда произошла паника, связанная с новостью о возможном банкротстве дагестанского банка «Экспресс». По всей видимости, банк стал мишенью… Но кто атаковал, и какие цели преследовал? Это вопросы, которые требуют прояснений.
Почему именно так? Всё довольно просто и легко объяснимо. С одной стороны, банковский сектор республики – это нечто расплывчатое, не работающее так, как это нужно и как того требуют рыночные механизмы.
С другой стороны, «Экспресс» и связанный с ним случай говорят о том, что банк достаточно сильно интегрирован в структуры экономики республики (один из четырёх крупнейших банков республики: уставной капитал – 155 млн рублей; собственный капитал – свыше 944 млн рублей; прибыль после налогооблажения по состоянию на 1 октября 2012 года – 14 млн 639 тысяч рублей; активы на 1 июля 2012 г. составляли более 9 млн рублей), и его потенциальное банкротство если не повлияет на экономику республики, то во всяком случае сильно подпортит её финансовое реноме1.
Спланированная атака
Для того чтобы восстановить хронологию событий, а также узнать, как отразится на банке «Экспресс» массовое снятие денег со счетов, корреспондент «ЧК» поговорил с зампредом правления банка Тимуром Османовым.
– Расскажите, как развивалась ситуация изначально?
– Первое, что нам удалось выявить, – это то, что акция была организована. Эта враждебная акция осуществлена группой лиц, имевших конкретную цель. Думаю, что главным было не навредить банку, а инициировать определённые события. Подготовлена акция на достаточно хорошем уровне, можно сказать, не местном. Ничего подобного на моей памяти в республике не было.
Всё началось не 8 ноября, а несколько ранее. Как мы убедились, стадия подготовки акции в сети Интернет началась ещё 1 ноября, с того, что в поисковой системе Google наверх была поднята новость о банкротстве и отзыве лицензии в 1999 году астраханского банка «Экспресс». При запросах она всплывала первой. В Google видно, что это рекламная информация, но ссылка идёт на сайт «Банки.Ру», который в свою очередь выводил на таблицу банков с отозванной лицензией. Эта «реклама» висит до сих пор, что само по себе стоит немалых денег. Понять, что речь идёт об астраханском банке можно, только если покопаться в таблице. Кроме Google, новость была размещена и на некоторых других ресурсах, что также не бесплатно.
То есть всё было сделано для того, чтобы человек, который пытался проверить, правдивы ли слухи о банкротстве банка, натыкался в Интернете на такого рода новости.
– Что было дальше?
– Второй этап начался 7 ноября с подготовки ажиотажа. Были организованы звонки от имени сотрудников банков руководителям финансовых подразделений – главбухам, финансовым директорам тех компаний, которые имеют в банке зарплатные проекты. Отмечу, что часто звонили на мобильные телефоны, что говорит о том, что данная акция прорабатывалась тщательно. Содержание звонков было общим: банк – банкрот, сообщите сотрудникам, чтобы срочно снимали деньги с карточек. Здесь мы видим одно из доказательств неэкономического характера атаки. Вместо того чтобы стремиться реально оставить банк без денег, добиваясь, чтобы крупные клиенты – физлица и организации – закрывали счета и переводили деньги, в этой акции всё было заточено на то, чтобы масса людей с небольшими деньгами, полностью застрахованная государством от всякого рода случайностей, пришла одновременно снимать деньги. Главным образом речь идёт о людях, которые находятся на зарплатных проектах – бюджетниках, муниципалах.
– Было предпринято что-либо, кроме звонков?
– Да, клиентам рассылали подложные СМС о банкротстве банка. Распространяли листовки с призывом снимать деньги и идти к головному офису. Но я хотел бы обратить внимание, что работали не просто «хулиганы». С 7 по 8 ноября из наших банкоматов активно изымались деньги по карточкам других банков. Понятно, когда в условиях паники снимали деньги по карточкам «Экспресса», но делать это с карточек сторонних банков, несмотря на высокую комиссию, никто просто так не будет. С вечера 7-го до утра 8-го по карточкам других банков было осуществлено более 1 150 изъятий на общую сумму свыше 4,2 млн рублей. Заметьте, что «хулиганы» не будут оперировать такими деньгами и терять около 100 тысяч рублей на комиссии. Видимо, они хотели любой ценой вытащить все деньги из наших банкоматов. И к утру 22 из 45 общедоступных банкоматов Махачкалы были полностью опустошены, а в остальных деньги закончились в первые полчаса после начала рабочего дня.
– А сколько всего банкоматов в городе, и на какой срок хватает в них наличности?
– Всего банкоматов в Махачкале 56, часть из них находится в охраняемых помещениях органов госвласти. Денежных средств на одном банкомате хватает примерно на неделю.
– Какое количество людей пришло в банк 7-го ноября? Удалось ли добиться ажиотажа?
– Ажиотаж был, это видели все, но, видимо, недостаточно большой. По нашим данным, за 7-е ноября в банке получили свои деньги 37 тысяч клиентов. Хотя количество пришедших людей было больше – с родственниками и знакомыми, думаю, было около 50 тысяч человек.
Из 250 тысяч клиентов банка за деньгами пришли менее 15%. Приятно осознавать, что абсолютное большинство тех, кто работает с нашим банком, сохранили доверие даже в условиях такой жёсткой атаки и ажиотажа.
В принципе расчёт провокаторов был оправдан. Это была массовая акция, и нам пришлось изрядно поработать, чтобы все желающие получили деньги.
Другой вопрос – а была ли фактическая необходимость приходить за деньгами этим десяткам тысяч? Ведь фактически именно люди понесли основные убытки от этой атаки. Из-за досрочного прекращения вкладов физлица недополучили более 7,5 млн рублей, ведь согласно условиям договора вклада, если не выдерживаешь сроки хранения, то ты не получаешь оговорённый в договоре доход. Кроме этого, 4,6 млн рублей было уплачено в виде комиссии по пластиковым картам. Особенно пострадали те, кто снимал в банкоматах других банков под высокую комиссию.
Как показал наш анализ, 99,7% держателей пластиковых карт имели на счетах суммы до 700 тысяч рублей, которые гарантированы государством, если банк по каким-то причинам не сможет выполнить свои обязательства.
– Вы имеете в виду страхование?
– Да. В любом случае этим людям государство через две недели выплатило бы всю сумму через уполномоченный банк – Россельхозбанк или Сбербанк. То есть только 0,3% из всех клиентов, которые пришли в банк по картам, могли реально что-то потерять. По вкладам ситуация такая: 92,6% имели на счетах денежные средства ниже 700 тысяч рублей. То есть основание беспокоиться имели 7,4% вкладчиков. Лишь несколько сот человек мотивированно пришли в банк 7 числа. Остальные могли просто не обращать внимания на шумиху, при любом исходе событий.
– Так чего добивались провокаторы? Можно было таким образом разорить банк?
– Трудно сказать про все банки, но наш такое испытание успешно пережил, а в будущем мы сумеем отследить ситуацию на начальной стадии и не допускать ажиотажа. Не думаю, что хотели именно разорить банк – тогда бы работали в основном по юрлицам, а не по зарплатникам, которые сегодня получают на карточку деньги, а завтра снимают. Банк их деньгами фактически не пользуется для кредитов, а то, снимут ли они всё в один день или сделают это в течение месяца – просто нагрузка на службу инкассации и банкоматы.
Всё указывает на то, что организовано это, чтобы собрать как можно большее количество людей, которые легко поддаются на провокации, имеют небольшой доход и готовы проявлять активность. В сухом остатке ничего, кроме многотысячной толпы, которая должна была собраться возле головного офиса. Они ошиблись лишь в том, что не верили, что нам удастся вовремя обеспечить деньгами все допофисы и банкоматы, а если деньги выдают, то это будет не толпа, а очередь, и люди, занявшие в ней место, к главному офису не пойдут.
Извне
Отсюда можно сделать следующие выводы. То есть постфактум мы ничего, кроме толпы, которая должна была аккумулироваться возле головного офиса, не имеем.
Листовка с призывом снять деньги, сообщить о банкротстве близким и идти требовать свои деньги в головной офис также косвенно говорит об этом. Текст листовки, кстати, очень интересен и наводит на мысли, что он был намеренно ухудшен, так как в нём присутствуют как довольно сложные речевые обороты, не употребляемые часто в обиходе, так и неправильно проставленные запятые и переставленные местами слова.
Допустим, что цель не сам банк. Тогда что? Первое, что приходит в голову – это желание насолить руководству банка, его покровителям («Экспресс» связывают с зампредом Совета Федерации Ильясом Умахановым). Второе: банк действительно просто послужил способом для дестабилизации ситуации в республике. Ещё один интересный момент. У дагестанского филиала Трансэнергобанка отозвали лицензию 2 ноября2, а его вкладчики 6 ноября стали бить стёкла в банке, не дождавшись выплат. В принципе хорошее пособие для действий. Если инициаторы атаки на «Экспресс» руководствовались этим примером, то промежуток между погромом в Трансэнергобанке и атакой на «Экспресс» составил всего один день. Либо ситуация с Трансэнергобанком – это звенья одной цепи. В пользу этой версии может говорить тот факт, что по сути небольшой банк (если брать вообще банковский сектор страны) «смог» увеличить объём вкладов более чем в 100 раз!!! По данным отчётности Трансэнергобанка на 1 апреля 2012 года, объём вкладов составлял около 40 млн руб., вкладчиками значились лишь 75 человек.
Однако за последние полтора месяца работы банка там было открыто 6 500 счетов на 4,8 млрд рублей.
По данным отчётности Трансэнерго-банка на 1 апреля 2012 года, объём вкладов составлял около 40 млн руб., вкладчиками значились лишь 75 человек. Однако за последние полтора месяца работы банка там было открыто 6 500 счетов на 4,8 млрд рублей.
И это при том, что, согласно данным Агентства по страхованию вкладов (далее – АСВ), всего на счетах (на депозитах) было около 30 млн рублей. С такой масштабной фальсификацией задолженности перед вкладчиками в АСВ столкнулись впервые.
По сообщению газеты «Ведомости», в агентстве подозревают, что на деле никакого реального внесения средств во вклады перед отзывом лицензии не было: документы, подтверждающие внесение средств в кассу банка, полностью отсутствуют.
Неожиданно возникшие у Транс-энергобанка обязательства имеют все признаки «нарисованных». Причём средняя сумма вклада – порядка 700 000 руб., чтобы попасть под максимальный размер страхового возмещения. Все новые «вкладчики» – жители Дагестана. «Этот всплеск был одним из побудительных мотивов, чтобы отозвать лицензию у банка. До сих пор мы не сталкивались с фальшивыми обязательствами перед вкладчиками», – сообщают в АСВ. Получается, что Трансэнергобанк банкротили намеренно?
На пресс-конференции в ДГИНХ, где присутствовали представители банка «Экспресс», замдиректора Россельхозбанка Джамиля Абдурахманова, зампред Националь-ного банка РД Банка России Шамиль Абуев, министр по информационной политике и массовым коммуникациям Нариман Гаджиев, в частности, прозвучала очень интересная информация, касающаяся аферы с Трансэнергобанком. Озвучил её Шамиль Абуев: «Россельхозбанку поручена выдача средств, которые были вовлечены во вклады. Из 4,5 млрд, предъявленных к выплате по вкладам, государственная корпорация АСВ на сегодняшний день приняла только лишь реальные вклады в размере 70 млн рублей. А выплачено будет порядка 30 млн рублей, потому что во всех остальных случаях вклады превышают 700 тысяч. Сегодня, 15 ноября, в 9 часов утра Россельхозбанк начал выдачу реальных вкладов населению. Так вот, с утра ни одного человека возле кассы не было. Но! Вчера 993 человека пришли по месту нахождения Трансэнергобанка с заявлениями абсолютно одной формы, бумагой одного вида с просьбой вернуть деньги по вкладам… В заявлении меняется только Ф. И. О. вкладчика. Сумма, указанная в заявлениях, – 750 тысяч рублей. Это была домашняя заготовка. Они принесли договор (вклада) и приходный ордер на эту сумму. То есть с расчётом, что 700 тысяч рублей вернут, а на 50 тысяч – «расстроишься». Это люди одного возраста, до 25 лет, молодёжь. Но они не понимают, что банковские служащие уже находят несуразности в оформлении документов, приходных ордеров. По таким вкладам выплачивать никто ничего не будет. Предыстория такова, что они все эти деньги (вклады) внесли в течение 10 дней. Положили их якобы в банк, а банк начал нечаянно проводить (загружать) их в кассу… И они все эти деньги и документы по ним перевели в открывшийся за неделю до этого допофис в Махачкале. Допофис открывается простым уведомлением. Если при открытии филиала все документы должны проходить через нас (Нацбанк), то при открытии допофиса этого не требуется. То есть они были вынуждены перевести деньги в допофис. А на следующий день эти деньги украли».
Это не только афера по выводу средств из банка, его банкротству, но и финансовая пирамида. 993 «вкладчика», каждый из которых требует возмещения своего вклада (700 тысяч рублей). Простая арифметика: 993*700 000 = 695 100 000. То есть 695 миллионов, которые должно выплатить государство. И деньги вывели (отмыли), и государство накололи. В свете этой информации в то, что атака на банк «Экспресс» просто случайность и совпадение, верится с трудом. Тем более что масштабы впечатляют. За время паники клиенты банка сняли более миллиарда рублей, а это, учитывая данные на 1 июня 2012 года, ¼ от привлечённых средств физлиц (на 1.06.2012 г. сумма составляла 4 млрд 518 млн рублей).
Простор для поля
деятельности
В общем, для правоохранительных органов, куда, кстати, обратились экспрессовцы, есть несколько мотивов и сценариев. К тому же если люди действовали из-за пределов республики, (а судя по всему, так и было), то они довольно состоятельны и организованны: в ночь с 7 по 8 ноября с карточек других банков было снято 4,5 млн рублей, дабы утренняя паника довела до головного офиса; 22 общедоступных банкомата были пусты уже ночью 7-го числа; они сумели запустить «сарафанное радио»; подняли старую новость о банкротстве астраханского банка со схожим названием; проплатили поисковой системе Google появление новости о банкротстве. Количество человек в этой группе было ограничено – утечки информации не было. Это тоже говорит о том, что всё планировалось за пределами Дагестана. Кстати, о версиях. На специально созванной пресс-конференции руководителя УБЭП по РД Ахмеда Кулиева из его уст прозвучала немного другая информация: «Моё личное мнение: это не официальная версия, что кто-то, связанный с банковской структурой, такой провокацией хотел дискредитировать работу банка «Экспресс», и возможно, переманить часть клиентов на свою сторону, так как в нём зарплату получает большинство бюджетников и другие организации». В УФНС РФ по РД же сообщили, что на собираемости налогов массовое снятие денег со счетов не скажется никак, в Минфине РД и Территориальном управлении федеральной службы финансово-бюджетного надзора в РД – что банковская сфера не относится к их сфере деятельности.
Удивляет в этой ситуации, конечно, ещё и то, что официальные обращения (для того чтобы успокоить население) начались уже после обеда 8 ноября. Последовали обращения Саида Амирова (который успокаивал физлиц) и председателя Национального банка РД Сиражутдина Ильясова (фактически успокоил юрлиц) к населению республики. Также выступил председатель Совета директоров банка «Экспресс» Заур Магомедов.
Мнений может быть много, но факты остаются фактами. Пока же можно сказать, что атаку на банк «Экспресс» можно смело называть событием номер один в экономической жизни республики.
Коментарий «ЧК»
Кстати, в роли самого ярого «защитника» банка «Экспресс» на пресс-конференции выступал Нариман Гаджиев, что выглядело, на взгляд присутствующих, не совсем этично. Особенно учитывая статус госслужащего. Банк не нуждался в информационной поддержке министра, поскольку профессиональное экспертное сообщество в банковских структурах, вкупе с независимыми СМИ, ещё на прошлой неделе привело достаточное количество аргументов и фактов в пользу финансовой устойчивости экспрессовцев. Впрочем, мы нисколько не сомневаемся в благих намерениях Н. Гаджиева. Но, к сожалению, в данном случае присутствие министра в качестве «поддержки» невольно оказало медвежью услугу владельцам банка, которые всё это время опровергали доводы организаторов провокации о политизированности и аффилированности банка с республиканскими чиновниками.
1Кстати, с 1993 года по Махачкале были отозваны лицензии у 43 банков. Причём с 2000 года обанкротились всего 6.
2Сразу всплыли слухи о том, что банк не так давно проверяли сотрудники УБЭП прикомандированных временных отделов полиции; о том, что руководство банка уже вывело крупную сумму денег, предположительно – за рубеж. Слухи пошли даже в более гипертрофированные плоскости – стали говорить о том, что банк «Экспресс» сам организовал эту атаку, и в скором времени последует банкротство.
- 55 просмотров