Профилактика банкротства

Отзывы лицензии коммерческих банков (КБ) продолжаются. ЦБ РФ продолжает совершенствовать банковскую систему. Впрочем, работа КБ вызывает  нарекания не только у регулятора…

В «ЧК» обратился предприниматель Наби Гусейнов, клиент банка «Эльбин». По его словам, с ноября 2012 года коммерческие банки республики ограничили выдачу наличных денежных средств до 300 тысяч рублей в месяц. А год спустя и вовсе снизили лимит до 100 тысяч. «Ограничения действуют на предприятия любой формы собственности, в том числе на индивидуальных предпринимателей. При этом ссылаются банки на некую инструкцию ЦБ РФ и Национального банка РД», – говорит Гусейнов. В ответном письме от Центрального банка сослались на борьбу с легализацией полученных преступных путём доходов, с финансированием терроризма и прочее: «Политика по ограничению выдачи наличных денежных средств проводится на всей территории РФ», – сообщает регулятор.

В Национальном банке Гусейнову пояснили, что лимит установлен на общий объём выдачи наличности КБ, а не в отношении отдельного клиента. «Пишут мне: “Требуйте с банка”. А банк, в свою очередь, пеняет на ЦБ: “Из-за установленного лимита не можем выдать наличность всем желающим”». С другой стороны, казалось бы, остаётся полная свобода деятельности по безналичным платежам. Но, по словам Гусейнова, «Эльбину» после проверки перевод средств также запретили.

Прокомментировало утверждённый лимит Отделение – НБ следующим образом: «Предельный размер наличных, которыми организация может рассчитываться в рамках одного договора с другой организацией или ИП, равен 100 тысячам рублей» (Указание ЦБ РФ от 20 июня 2007 г. N1843-У – «ЧК»).

Между тем оно забыло упомянуть о Письме ЦБ РФ от 04.12.2007 №190-Т, в соответствии с которым временных ограничений (один рабочий день, неделя) Указание не устанавливает. Действует лимит лишь в рамках одного договора, независимо от срока его действия и периодичности расчётов по нему. Более того, есть статья 863 Гражданского кодекса, в соответствии с которой расчёты помимо безналичной формы могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом.

«Это абсурд. КБ взяли на себя полномочия налоговых органов: под снимаемую наличность стали требовать чеки, квитанции, договора», – недоумевает предприниматель.

 «Требуемые КБ первичные документы нужны для обоснования целей расходов. Это требование законодательства», – пояснил и. о. управляющего Отделением – НБ Рамазан Абачараев.

О том, как на деле регулятор контролирует корсчета клиентов и, соответственно, сами банки, можно судить по содержанию попавшего к нам письма. НБ адресует его одному из частных банков: «Отделение – НБ РД… обратило внимание на операции (далее следуют данные ИП – «ЧК»). С целью оценки… риска потери деловой репутации кредитной организации... просим предоставить следующую информацию в отношении указанных лиц…». И далее следуют перечень открытых клиенту счетов, выписка движения средств по счетам, сведения о штатной численности, об отчислениях в фонд заработной платы, в том числе информация о соответствии размера уплаченных налогов объёму проводимых операций.

По словам анонимного эксперта, ЦБ, желая таким образом вывести бизнес на чистую воду, добился обратного эффекта: бизнес уходит в тень, большинство ИП теперь работают только с «наличкой».