«Пусть каждый разделит свои средства на три части и вложит одну из них в землю, другую в дело, а третью пусть оставит про запас». Талмуд
Существование очень важного для всех сфер жизни Правила Парето помогает очень многим бизнесменам пережить нелёгкие времена. Это правило гласит:
• 10% действий дают 90% результата.
• 90% действий дают 10% результата.
Что это означает? Вот простой пример, иллюстрирующий восприятие правила Парето в обыденной жизни.
Студентам экономического факультета Бостонского университета задали следующий вопрос. Вам нужно купить будильник. Будильник в магазине напротив стоит 20 долларов. Тот же будильник в магазине, который находится за несколько километров, стоит 10 долларов. Каков будет ваш выбор? Почти 90% ответили, что они поедут в дальний магазин, чтобы сэкономить 10 баксов.
После этого студентам задаётся второй вопрос. Вам нужно купить ноутбук. В магазине напротив он стоит $2510. В магазине в даунтауне он стоит $2500 (на те же десять долларов дешевле). Все остальное идентично. Куда вы пойдете? На этот раз почти 100% студентов говорят, что никуда не поедут, а купят в магазине рядышком. Не переться же в даунтаун ради жалких 10 баксов.
С точки зрения экономии для семейного бюджета – это одни и те же 10 долларов. Но решения – совершенно разные. Мы все, как и эти самые студенты, уделяем слишком много внимания мелочам, забывая интересоваться тем, что действительно важно. Большая часть людей готова многие годы отказывать себе в мелочах, а потом покупать в кредит дорогую иномарку с навороченным тюнингом. За те деньги, которые стоит навороченный тюнинг и проценты по кредиту, человек мог бы пить каппучино с рогаликами в ближайшие лет десять. Но он искренне уверен, что поступает правильно. Ведь он терпит лишения, героически экономя и отказывая себе в удовольствии каждое утро. Он делает 90% тяжёлых действий, которые дают ему 10% результата. А потом, кстати, он делает 10% действий, которые ликвидируют весь накопленный за предыдущие годы результат. Потому что так и не научился понимать, что важно, а что – неважно.
Этим людям объяснили, что надо экономить. Но забыли рассказать про Правило Парето. Забыли объяснить, НА ЧЁМ экономить действительно важно, а на чём – нет большого смысла. И не просто «забыли», а многочисленным примерами фокусируют внимание как раз на те 90% действий, которые дают лишь 10% результатов.
Одно из самых просветляющих упражнений на тему личных (да и корпоративных) финансов на самом деле до неприличия просто.
Возьмите листик бумаги и запишите на нём всё, что вы считаете ценным для себя, – здоровье, семья, дети, отдых и т. д.
А теперь на втором листике запишите 5 самых больших статей расходов у вас за последние 3 месяца. И сравните. Вы увидите то, что на самом деле ценно для вас, а не то, что вы хотели бы, чтобы было ценным. И поймёте, что хватит себя обманывать, давно пора меняться.
Есть три пути увеличить ваш капитал:
• Способ №1 – экономить.
• Способ №2 – зарабатывать.
• Способ №3 – инвестировать.
Очевидно, что способы расположены в порядке возрастания их эффективности. Попробуйте отранжировать их в соответствии с Правилом Парето. Наименьшая эффективность – у Способа №1 – «экономить» (90% действий дают 10% результата). Наибольшая эффективность – у Способа №3 – «инвестировать» (10% действий дают 90% результата). Способ №2 – «зарабатывать» – где-то посередине, трудозатраты и результат очень сильно различаются от работы к работе и от бизнеса к бизнесу.
Кроме того, у Способов №2 и №3 нет «потолка сверху», который ограничивал бы количество получаемых денег. А вот у Способа №1 этот «потолок сверху» очевиден – вы не можете сэкономить больше, чем у вас есть. Вопрос лишь в том, на чём экономить?
Прежде, чем лишать себя удовольствий, следует внимательно проанализировать структуру ваших расходов. А для этого, вообще говоря, хорошо бы вести учёт этих самых расходов.
На какие статьи расходов имеет смысл обратить пристальное внимание? Какие статьи расходов нужно стремиться сокращать? Есть две группы таких расходов.
1. Расходы, которые являются постоянными. Принимая решение об экономии на этих статьях, вы получаете не разовый, а долгосрочный, постоянный эффект.
Под влиянием эмоций мы часто делаем приобретения, не задумываясь о том, в какие затраты они обойдутся нам в будущем.
Какие «слоны» съедают большую часть наших доходов? Автомобиль, аренда недвижимости, интернет, телефон, квартплата, членство в спорт-, фитнес- и прочих клубах и т.п.
Заметьте, что всё, что перечислено выше, – это не разовые, а ПОСТОЯННЫЕ расходы. Принимая решение один раз, вы экономите ПОСТОЯННО.
И второй признак расходов, которые нужно сокращать, это...
2. Расходы, которые имеют наибольший вес в общих расходах на содержание в вашем финансовом отчете. А вот здесь полезно задуматься не только о постоянных, но и о некоторых разовых расходах.
Возвращаясь к примеру со студентами Бостонского университета – думать надо не тогда, когда вы покупаете будильник. Думать надо тогда, когда вы покупаете ноутбук. Нужно понимать, что возможность сэкономить (или, напротив, выбросить деньги на ветер) прямо пропорциональна стоимости ваших покупок.
Вы знаете примерный уровень своих среднемесячных расходов. Они включают продукты питания, хороший кофе и хорошее пиво, к примеру, когда захочется, развлечения типа кино, аттракционов для детей, мелкую бытовую технику (типа будильников) и т.п. Эти расходы вас волнуют слабо. Они автоматом включены в ваш бюджет, вы про них знаете и адекватно оцениваете влияние этих расходов на ваш бюджет, и понимаете, что это влияние незначительно. Вы не напрягаетесь по пустякам. Эти 90% покупок (по частоте покупок, но не по деньгам) требуют 10% вашего внимания. И, напротив, 90% своего внимания вы уделяете тем 10% покупок, которые максимально влияют на ваш бюджет.
В следующем номере читайте:
– О том, какими стратегиями лучше всего руководствоваться при преодолении надвинувшегося спада.
- 18 просмотров