На этой неделе в прессе появилась информация об очередном банкротстве дагестанского банка – ООО КБ «Дербент-Кредит». Поводом для отзыва лицензии, как сообщает сайт Банка России, стала крупная недостача наличных денег в кассе головного офиса кредитного учреждения.
Это, по мнению ЦБ, послужило полной утрате банком собственных средств. А акционеры в свою очередь, отмечается в сообщении, не предприняли мер для восстановления финансового положения банка. На данный момент «Дербент-Кредит»1 перешёл под управление временной администрации до назначения конкурсного управляющего.
Отметим, что менее месяца назад была отозвана лицензия у другого дагестанского банка – Трансэнергобанка (по активам занимал 647-е место в России), из которого мошенническим образом было выведено 4,6 млрд рублей (подробнее в «ЧК» №44 от 09.11.12 г.).
По словам нашего собеседника в компетентных структурах, «все эти истории с отзывом лицензий дагестанских банков появились именно сейчас, потому что проверку банков (на предмет отмывания средств) проводят прикомандированные сотрудники Временной оперативной группировки войск. До сих пор местные силовики крышевали банки. Теперь все эти факты выявляются».
Другой информированный источник на условиях анонимности сообщил, что в ближайшее время будут проведены проверки ещё в нескольких дагестанских банках (при этом в каких именно, он не уточнил, ссылаясь на соблюдение интересов добросовестных вкладчиков. – «ЧК»).
Агентство по страхованию вкладов уже выступило с официальным заявлением, что «Дербент-Кредит» являлся участником системы обязательного страхования вкладов, поэтому каждый его вкладчик имеет право на получение в кратчайшие сроки страхового возмещения в размере 100% от суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей.
Суицид в банке
Между тем в ночь на вторник управляющего Махачкалинским филиалом ООО КБ «Континенталь» Залимхана Мамаева нашли убитым в своём кабинете. По первоначальной версии следствия – суицид. Впрочем, ни родственники покойного, ни его коллеги пока не комментируют произошедшее. Видимо, это послужило основанием к появлению слухов об убийстве банкира лицами, так или иначе аффилированными с банком. Эта версия имеет ряд приоритетов из-за систематических покушений и исчезновений банкиров, которые в разное время были причастны к отмыванию денег. Отметим, что следствие пока не рассматривает причастность банка к каким-либо нарушениям.
Наделала много шума статья, опубликованная 22 ноября в газете «Известия» (http://izvestia.ru/news/540092). Издание, ссылаясь на письмо главы руководителя Росфинмониторинга Юрия Чиханчина (говоря о банковской ситуации с Трансэнергобанком) сообщило, что «ещё одной «прачечной» является Дагэнергобанк», учредителями которого обозначены: экс-генеральный директор ОАО «Дагэнерго», председатель Общественной палаты республики Гамзат Гамзатов (на фото) и главный инженер Дагестанского филиала ОАО «РусГидро» Мухтарпаша Саидов. Как отмечается в статье, Дагэнергобанк «отличился» высокими оборотами по кассе. Так, за октябрь оборот по кассе банка достиг 4,4 млрд рублей, а активы на 1 ноября составили 6,3 млрд. Также в числе «обнальных площадок» указаны: дагестанские Эсид-банк, Трастовый банк, Имбанк. Впрочем, представители Дагэнэргобанка уже обратились с официальным письмом в адрес «Известий» (имеется в распоряжении «ЧК»), где опровергли свою причастность к обналичиванию средств и попросили предоставить письмо Чиханчина. Другие банки пока не комментируют заявление «Известий».
На 1 ноября 2012 года в Дагестане зарегистрировано 30 кредитных организаций – это третье место среди регионов России после Москвы и Санкт-Петербурга.
Если и дальше в таком же духе будут «лопаться» наши банки, то это, скорее всего, приведёт к тому, что большая часть вкладчиков переведёт свои счета в отделения «Сбербанка». Как отмечают эксперты, в последнее время доверие к негосударственным банкам в республике падает. И причин для этого предостаточно.
Все наверняка помнят ситуацию, когда за пару дней вкладчики сняли со счетов банка «Экспресс» более 1 млрд рублей из-за распространения неизвестными лицами слухов о банкротстве. Информация не подтвердилась, хотя репутация банка всё равно пострадала (подробнее «ЧК» №45 от 16.11.12 г.).
По информации «ЧК», отмыванием средств в основном занимаются «валютчики» вместе с банкирами, которые начали свой бизнес после закрытия несколько лет назад точек обмена валюты. Они переключились на незаконные операции через фирмы-однодневки. Схема выглядит следующим образом.
Сидящие в долях
Афера заключается не в том, чтобы похитить чьи-то деньги, а в том, чтобы легализовать и вывести из-под налогооблагаемой базы свои, уже имеющиеся в наличии. Например, крупные московские бизнесмены, желающие получить наличность и избежать выплаты налогов, закачивают свои деньги на счета 200–300 мелких фирм, зарегистрированных в Москве и области, специализирующихся на оказании консалтинговых услуг (финансовую сторону такого рода деятельности всегда трудно бывает проверить). Те, в свою очередь, заключают договора с дагестанскими банкирами (которые впоследствии оказываются жителями других регионов России, а по сути – бомжами) и переводят средства на корреспондентские счета, открытые заранее в крупных московских банках. Деньги затем снимают по доверенностям (эти операции тоже проводят бомжи, вследствие чего оперативникам трудно доказать причастность того или иного лица) и возвращают их законным владельцам за вычетом небольшого процента за обналичку. Директора-бомжи ставят свои подписи за якобы полученные ими миллиарды, всего лишь обеспечивая банкирам необходимое бухгалтерское прикрытие.
Поймать мошенников не удаётся по одной простой причине: дагестанские чиновники прикрывают аферистов. Силовики тоже в доле. Иначе эта схема рухнула бы.
1По данным сайта «Банки.ру», на 1 ноября 2012 года нетто-активы банка «Дербент-Кредит» – 0,29 млрд рублей (888-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) – 0,20 млрд, кредитный портфель – 0,01 млрд, обязательства перед населением – 0,05 млрд.
- 12 просмотров